PrindiKinnitatud Laenukassa OÜ juhatuse poolt 04.07.2011.a.
1. MÕISTED
Laenuandja – Laenukassa OÜ, registrikood 11046608, aadress Raekoja plats 20, 51004 Tartu
Laenutaotleja – isik, kes on esitanud laenuandjale tahteavalduse üldtingimustes sätestatud tingimustel laenulepingu sõlmimiseks.
Laenusaaja – isik, kes on sõlminud laenuandjaga üldtingimustes sätestatud tingimustel laenulepingu.
Laenutaotlus – laenutaotleja poolt laenuandjale esitatud tahteavaldus üldtingimustes sätestatud tingimustel laenulepingu sõlmimiseks.
Lepingu sõlmimise kinnitus – laenutaotleja poolt laenuandjale esitatud tahteavaldus kinnitamaks üldtingimustes sätestatud tingimustel laenulepingu sõlmimise tahet.
Leping – laenuandja ja laenusaaja vahel sõlmitud laenuleping, sealhulgas käesolevad üldtingimused ning üldtingimustes sätestatud alustel kujunevad lepingu põhitingimused. Lisaks juhinduvad pooled Eesti Vabariigi õigusaktides sätestatust.
Laenusumma – üldtingimustes sätestatud tingimustel laenuandja poolt laenusaaja kasutusse antav rahasumma.
Tagatis – Laenusaaja poolt laenu tagatiseks seatud vara.
Käsitlustasu – Laenusaaja poolt lepingu rikkumisel laenuandjale üldtingimustes sätestatud suuruses ja tingimustel maksmisele kuuluv tasu.
Kolmas Isik – on iga füüsiline- või juriidiline isik, kes ei ole Lepingu pool.
Laen – on Laenuandja poolt Laenusaajale Lepingus fikseeritud tingimustel kindlaks tähtajaks antav maksimaalne rahasumma, mille Laenusaaja kohustub Laenuandjale koos Laenuintressidega tagastama Lepingust toodud tingimustel ja/või vastavalt Laenu tagastamise graafikule.
Laenuintress – on Laenusaaja poolt maksmisele kuuluv tasu Laenu kasutamise eest. Laenuintressi arvestamise alus ja selle korrigeerimise tingimused ning Intressimäär on fikseeritud Lepingutingimustes.
Laenu kasutusse võtmise tähtaeg – on aeg, millise jooksul on Laenusaajal õigus taotleda Lepingu alusel Laenu tema kasutusse ja käsutusse andmist (Laenu väljamaksmist).
Laenu tagastamise graafik – on Lepingu lisa(d), milles on fikseeritud Laenu põhiosa tagastamise ja Laenuintressi maksmise tähtpäevad ning Laenusaaja poolt tasumisele kuuluvad vastavad summad.
Laenu tagastamise lõpptähtpäev – on tähtpäev, milliseks Laenusaaja peab tasuma Lepingust tuleneva Võlgnevuse Laenuandjale.
Leping – on käesoleva Laenulepingu Lepingutingimused ja Üldtingimused, Laenu tagastamise graafik(ud) koos kõikide muudatuste ja lisadega.
Lepingutasu – on Laenusaaja poolt Laenuandjale Lepingu ja selles tehtavate võimalike muudatuste vormistamise eest makstav tasu.
Pangapäev – tähendab kalendripäeva (v.a. laupäev, pühapäev, Eesti Vabariigi riiklik püha), mil pangad on avatud klientidele pangatehingute tegemiseks.
Tagatisleping – tähendab Lepingu nõuetekohase täitmise tagatamiseks Laenuandja ja Laenusaaja või Laenuandja ja Kolmanda Isiku vahel sõlmitud või sõlmitavat lepingut (s.h. pandi-, käendus- ja/või garantiileping).
Tagatisvara – on Tagatislepinguga Laenuandja kasuks koormatud vara.
Võlgnevus – on Laenusaaja rahaline kohustus Laenuandja ees, mis võib avalduda tasumata Lepingutasus, Laenusumma põhiosas, Laenuintressis, viivises, leppetrahvis ja/või Tagatislepingu sõlmimisega ja tagatise kindlustamisega seotud kuludes (sh. Notaritasud ja riigilõivud ning kindlustusmaksed).
Võlgnevuse tasumise tähtpäev – on Lepingus (sh. Laenu tagastamise graafikus) fikseeritud kuupäev, milleks Laenusaaja peab tasuma oma Võlgnevuse Laenuandja ees.
2. LAENUSAAJA KOHUSTUSED
2.1. Laenusaaja kohustub:
2.1.1. Tagastama Laenu ja Laenuintressid Laenuandjale Lepingus ja Laenu tagastamise graafikus toodud tingimustel;
2.1.2. Esitama Laenuandjale Laenuandja nõudmisel dokumendid ja informatsiooni, mis on seotud Laenu tagastamisega;
2.1.3. Teatama Laenuandjale 7 (seitsme) Pangapäeva jooksul, kui:
2.1.3.1. Muutuvad Laenusaaja isikuandmed, elukoht ja/või muud kontaktandmed;
2.1.3.2. Tagatisvara väärtus on vähenenud üle 20% (kahekümne protsendi) ja/või Tagatisvara suhtes on toimunud kindlustusjuhtum ja/või Tagatisvara on arestitud või sellele on pööratud sissenõue;
2.1.3.3. Laenusaaja suhtes on jõustunud kohtuotsus, kus tema vastu rahuldatud nõue on suurem kui 600.- EUR (kuussada eurot) ja/või tema suhtes on algatatud pankrotimenetlus;
2.1.3.4. Toimuvad sündmused, mis muul viisil takistavad või teevad võimatuks Lepingu täitmise Laenusaaja poolt.
2.1.4. Ilma Laenuandja eelneva kirjaliku nõusolekuta mitte sõlmima Tagatisvara üüri- ja rendilepinguid, Tagatisvara täiendavalt koormama asjaõiguslike koormatistega (sh. Pandiõigusega) ning muude kasutusõigustega ja tagama nimetatud nõusoleku saamise ka juhul, kui Tagatisvara omanikuks on Kolmas Isik;
2.1.5. Eelnevalt kooskõlastama Laenuandjaga laenu või muu rahalise kohustuse võtmise Kolmandalt isikult, kui võetav kohustus või kohustuste summa on suurem kui 10% (kümme protsenti) Laenust;
2.1.6. Esitama Laenuandjale mõistliku aja jooksul arvates Laenuandja nõudest Tagatisvara hindamisakti, mille on koostanud Laenuandja poolt aktsepteeritud hindaja;
2.1.7. Tasuma koheselt Tagatislepingu sõlmimise ja registreerimisega seonduvad tasud (sh. Notaritasu ja riigilõiv).
2.1.8. Kindlustama Tagatisvara Lepingus toodud tingimustel ning tagama kindlustuskohustuse täitmise ka juhul, kui Tagatisvara omanikuks on Kolmas Isik.
3. LEPINGUTASU
3.1. Laenust esimese osa Laenusaaja kasutusse ja käsutusse andmise päeval ja/või Lepingu poolte vahel kokkulepitud muul ajal Tasumisele kuuluv summa vastavalt Laenuandja hinnakirjale. Poolte kokkuleppel võib Laenuandja debiteerida vastav summa väljamakstava Laenu arvelt või arvestada tasumata Lepingutasu Laenusaaja Võlgnevuse hulka.
4. LAENUINTRESSI ARVESTAMINE
4.1. Laenuintress on 4 (neli) % (protsenti) kuus ehk 48 % aastas.
4.2. Laenuintressi arvestamisel lähtutakse 365-päevasest aastast ja 12 kuust.
4.3. Laenuintressi arvestatakse laenusummalt Laenusaaja poolt Laenu kasutusse saamise päevast (incl.) kuni kogu Laenu täieliku ja nõuetekohase tagastamise päevani (exclud.)
5. ARVELDUSTE KORD
5.1. Laenuandja kannab Laenu Laenuvõtja Arvelduskontole Lepingu põhitingimustes fikseeritud korras ja/või kuupäeva(de)l eeldusel, et Laenuandja kasuks on sõlmitud Tagatisleping(ud) ja Laenusaaja poolt on täidetud Laenu väljamaksmise tingimused.
5.1.1. Laenuandjal on õigus Laenu või Laenu osa Laenusaaja kasutusse ja käsutusse mitte anda, kui esineb kasvõi üks alljärgnevatelt loetletud asjaoludest:
5.1.1.1. Laenu kasutusse võtmise tähtaeg on möödunud;
5.1.1.2. Laenusaaja ei ole täitnud Lepingut nõuetekohaselt;
5.1.1.3. Tagatisvara väärtus on vähenenud;
5.1.1.4. Laenusaaja ei ole Laenuandjale esitanud nõuetavat informatsiooni või dokumente või on esitanud informatsiooni või dokumente mis ei vasta tõele.
5.2. Laenuandja väljastab Laenu tagastamise graafiku iga aasta alguses. Nimetatud viisil väljastatud Laenu tagastamise graafik kehtib ilma Lepingu Poolte allkirjadeta.
5.2.1. Laenu tagastamise graafik loetakse Laenusaaja poolt kättesaaduks pärast 5 (viie) Pangapäeva möödumisel arvates selle postitamise päevast. Laenusaaja kohustub Laenuandjat koheselt informeerima, kui ta ei ole Laenu tagastamise graafikut kätte saanud hiljemalt 2 (kahe) nädala jooksul arvates uue aasta saabumisest. Laenu tagastamise graafiku mittekättesaamine ei vabasta Laenusaajat kohustusest tasuda Laenuandjale makseid Laenu tagastamiseks ja Laenuintresside ning muu Võlgnevuse tasumiseks.
5.3. Kui Laenusaaja ei tasu õigeaegselt Lepingust tulenevaid makseid, on Laenuandjal ilma Laenusaaja täiendavate volitusteta õigus sisse nõuda järgmised summad:
5.3.1. Esimeses järjekorras summad võla sissenõudmiseks tehtud kulude katteks, vastavalt Laenuandja hinnakirjale ja inkasso ning täitemenetluse kuludele;
5.3.2. Teises järjekorras summa võlgnetava Laenu katteks alates varasemast võlgnevusest;
5.3.3. Kolmandas järjekorras summa võlgnetava Laenuintressi katteks alates varasemast võlgnevusest;
5.3.4. Neljandas järjekorras summad muude kohustuste (sealhulgas Tagatisvara kindlustamise ja hindamisega seotud kulutused, leppetrahvide, viiviste jne) katteks.
6. TAGATISVARA KINDLUSTAMINE
6.1. Laenusaaja kohustub viivitamatult kindlustama Tagatisvara omal kulul Laenuandja poolt aktsepteeritud kindlustusfirmas või muutma sõlmitud kindlustuslepingut ning tagama Tagatisvara kindlustatuse Lepingu kehtivuse jooksul järgnevatel tingimustel:
6.1.1. Kindlustussumma ei tohi olla väiksem kui Tagatisvara täielik taastamisväärtus;
6.1.2. Soodustatud isikuks Laenuandja
6.1.3. Kindlustusriskideks vähemalt tule-, vee-, loodusõnnetuse ja vandalismiriskid;
6.1.4. Kindlustuslepingut võib muuta üksnes Laenuandja eelneval kirjalikul nõusolekul.
6.2. Juhul kui Tagatisvara kuulub kolmandale isikule, kohustub Laenusaaja tegema kõik, et see oleks kindlustatud vastavalt Lepingus toodud nõuete kohaselt.
6.3. Kindlustatud vara täieliku või osalise hävinemise korral on Laenuandjal õigus saada oma valdusesse kindlustushüvitis ning kasutada seda Lepingust tulenevate Laenusaaja kohustuste täitmiseks või maksta Laenusaajale välja Tagatisvara taastamiseks.
6.4. Juhul, kui Tagatisvara omanik ei kindlusta Tagatisvara või ei esita Laenuandjale selle kindlustuspoliisi, on Laenuandjal õigus omal äranägemisel sõlmida Tagatisvara kindlustusleping ning arvata selleks tehtud kulutused Laenusaaja Võlgnevuse hulka.
7. LEPINGU TÄITMISE TAGAMINE
7.1. Laenusaaja vastutab Lepingust tulenevate kohustuste täitmise eest kogu talle kuuluva varaga.
7.2. Lepingu nõuetekohase täitmise tagamiseks sõlmitakse täiendavalt Laenuandja ja Laenusaaja ning/või Laenuandja ja Kolmandate Isikute vahel Tagatislepingud.
8. POOLTE VASTUTUS JA TRAHVID
8.1. Lepingu pool on kohustatud hüvitama täies ulatuses teisele Lepingu poolele Lepingu mittetäitmise või mittenõuetekohase täitmisega tekitatud kahjud
8.2. Laenusaaja vastutab täielikult ja tingimusteta kõigi tema poolt Laenuandjale esitatud dokumentide õigsuse eest. Laenusaaja on kohustatud hüvitama Laenuandjale kõik kahjud ja kulud, mis Laenuandja kannab Laenusaaja poolt väärinformatsiooni esitamise või tegeliku olukorra ja tähtsust omava informatsiooni teadliku varjamise eest ja/või mida Laenuandja kannab dokumentide või esitatud informatsiooni kontrollimisel.
8.3. Lepingu üldtingmuste punktide 2.1 ja 6. alapunktides toodud kohustuste Laenusaaja poolt mittetäitmise korral on Laenuandjal õigus nõuda Laenusaajalt trahvi, mille suuruseks on 2 % (kaks protsenti) Laenusummast, tasumist ning Laenusaajal on kohustus Laenuandja poolt nimetatud summa tasuda. Trahvi tasumine ei vabasta Laenusaajat oma kohustuste nõuetekohasest täitmisest. Trahvi tasumine ei vabasta Laenusaajat kohustusest tasuda trahvi ületavat kahjusummat.
8.4. Laenusumma tagasimaksmisega viivitamisel, samuti seoses Laenusaaja võla sissenõudmisega või muu lepingust tuleneva Laenuandja õiguse teostamisega seotud kulude hüvitamisega viivitamisel, maksab Laenusaaja Laenuandjale viivist 0,26 % tasumisele kuuluvalt summalt päevas.
8.5. Viivise arvestamisel lähtutakse tegelikust päevade arvust kuus ja 365-päevasest aastast. Viivise arvestamine lõpetatakse võlgnevuste tasumise päeval ning tasumata viiviselt viivist ei arvestata.
8.6. Laenuandjal on õigus nõuda Laenusaajalt lepingu rikkumisel võla sissenõudmisega seotud kulude, sh kohtu-, inkasso- ja täitemenetlusega seotud kulude hüvitamist ning laenusaajale saadetud kirjalike meeldetuletuskirjade tasude maksmist. Laenuandja poolt Laenusaajale saadetud ühe meeldetuletuskirja hind on ükssada (100) krooni.
8.7. Juhul, kui Laenusaaja ei täida Lepingust tulenevaid nõudeid nõuetekohaselt, maksab Laenusaaja Laenuandjale lisaks võlgnetavatele summadele lepingu rikkumisega Laenuandjale tekitatud kulude katteks käsitlustasu. Käsitlustasu tuleb maksta ettenähtud summas iga viieteistkümne (15) päevase viivitusperioodi järel kuni kogu võlgnevuse täieliku tasumiseni. Käsitlustasu suurus on 5 (viis) protsenti väljastatud laenusummast. Kuni Lepingust tulenevate kohustuste täieliku täitmiseni arvestatud ja Laenusaajalt nõutava käsitlustasu maksimaalne suurus on 60 % laenusummast.
8.8. Viivise või käsitlustasu tasumine ei vabasta Laenusaajat kohustuse täitmisest. Lisaks on Laenuandjal õigus nõuda kogu tekitatud kahju hüvitamist.
9. LEPINGU ERAKORRALINE ÜLESÜTLEMINE
9.1. Laenuandjal on õigus Leping üles öelda ja nõuda Laenusaajalt 14 (neljateistkümne) Pangapäeva jooksul kogu Võlgnevuse tasumist, kui leiab aset kasvõi üks alljärgnevalt loetletud sündmustest:
9.1.1. Laenusaaja on Laenu taotlemiseks esitatud avalduses või muudes Laenuga seotud dokumentides andnud Laenuandjale väärinformatsiooni või jätnud esitamata talle teadaolevad Lepingu täitmist mõjutavad andmed;
9.1.2. Laenusaaja ei ole tasunud täielikult või osaliselt vähemalt kolme üksteisele järgnevat Laenu tagasimakset;
9.1.3. Esinevad Lepingu punkti 2.1.3. alapunktides nimetatud asjaolud;
9.1.4. Laenusaaja ei täida muid Lepingus ja/või Tagatislepingu(te)s sätestatud tingimusi;
9.1.5. Lepingust tulenevaid Laenusaaja kohustusi käendav, garanteeriv või muul viisil tagav isik likvideeritakse, kujundatakse ümber või kuulutatakse pankrotis olevaks ja Laenusaaja ja Laenuandja ei jõua kokkuleppele Lepingu täiendava tagamise osas;
9.1.6. Tagatisvara väärtus väheneb ja Laenuandja hinnangul ei piisa sellest Lepingust tulenevate Laenuandja nõuete rahuldamiseks ning Laenusaaja ja Laenuandja ei jõua mõistliku aja jooksul kokkuleppele Lepingu täiendava tagamise osas. Tagatisvara väärtuse vähenemiseks loetakse muu hulgas Tagatisvara turuväärtuse vähenemist, Tagatisvara osalist või täielikku hävimist, Tagatisvara koormamist Kolmanda Isiku õigustega, Tagatisvarale sissenõude pööramist ja Tagatislepingu kehtetust.
9.2. Laenusaajal on õigus 3 (kolme) kuulise kirjaliku etteteatamisega Leping üles öelda. Juhul, kui Laenusaaja ei tagasta Laenu ja tasu Laenuintresse 2 (kahe) nädala jooksul pärast ülesütlemise jõustumist, ei loeta ülesütlemist toimunuks.
9.2.1. Juhul, kui Laenusaaja soovib tagastada Laenu enne Lepingu üldtingimuste punktis 9.2. sätestatud kolme kuu möödumist, kohustub ta tasuma Laenuandjale ennetähtaegse tagastamise tasu, mille suuruseks on 2 % (kaks protsenti) ennetähtaegselt tagastatud summast.
10. LEPINGU MUUTMINE JA TÄIENDAMINE
10.1. Lepingut võib muuta ja täiendada Lepingu poolte kirjalikul kokkuleppel, välja arvatud juhtumid, kui muutuvad tarbijakrediiti või Lepingut käsitlevad õigusnormid ning Lepingu ühepoolne muutmine on põhjendatud Lepingu õigusnormidega kooskõlla viimisega.
10.2. Lepingu muudatused ja täiendused jõustuvad Lepingu poolte poolt allakirjutamise hetkest, kui Lepingu tingimused ei sätesta teisiti.
11. KONFIDENTSIAALSUS
11.1. Lepingu pooled kohustuvad mitte avalikustama informatsiooni Lepingu sõlmimise ja tingimuste kohta ning võtma tarvitusele kõik meetmed vältimaks eelnimetatud informatsiooni sattumist Kolmandate Isikute kätte.
11.2. Lepingu pooled ei loe konfidentsiaalsuse nõude rikkumiseks Lepingu sõlmimise ja tingimuste kohta informatsiooni väljastamist AS-le Krediidiinfo (sh maksehäirete registrile), Lepingu tagajatele, Laenuandjale ühte konsolideerimisgruppi kuuluvatele isikutele ja isikutele, kellele Laenuandja loovutab Lepingust tulenevad nõuded Laenusaaja vastu.
12. VAIDLUSTE LAHENDAMINE
12.1. Kõik Lepingu alusel Poolte vahel tekkinud vaidlused püütakse lahendada läbirääkimiste teel. Kokkuleppe mittesaavutamise korral lahendab vaidluse Tartu Maakohus.
12.2. Laenusaaja kohustub Lepingust tulenevate Laenuandja nõuete rahuldamiseks alluma kohesele sundtäitmisele.
13. LÕPPSÄTTED
13.1. Leping jõustub allakirjutamise hetkest ja on kehtiv kuni Lepingu nõuetekohase täitmiseni.
13.2. Kõik Lepingu alusel teisele Lepingu poolele esitatavad teated peavad olema kirjalikku taasesitust võimaldavad vormis. Teade loetakse Laenusaaja poolt kättesaaduks, kui see on üleantud allkirja vastu või on saadetud postiasutuse poolt tähitud kirjaga (v.a. Lepingud üldtingimuste punktis 6.2. nimetatud Laenu tagastamise graafik, mis kuulub edastamisele lihtpostiga) Laenusaaja poolt Lepingus näidatud aadressil ja postitamisest on möödunud 5 (viis) päeva. Juhul, kui Laenusaaja on Lepingu kehtivuse aja jooksul muutnud oma aadressi ning ei oe sellest Laenuandjat kirjalikult informeerinud, loetakse teade Laenusaaja poolt kättesaaduks, kui see on postitatud Lepingus märgitud aadressile.
13.3. Laenusaaja ja Kaastaotleja kinnitavad Lepingule allakirjutamisega, et ta/nad on piisava tähelepanelikkusega tutvunud Lepingu tingimustega ja mõistab Lepingu sõlmimisega enesele võetavate kohustuste olemust ning on nõus Lepingu sõlmimisega.
13.4. Leping on koostatud Eesti Vabarigi õigusaktide alusel eesti keeles kahes võrdset juriidilist jõudu omavas eksemplaris, millest iga Lepingu pool saab ühe eksemplari.
